Микрозаймы: проценты будут под контролем
| Автор публикации: Сергей Петров | 6 комментариев
Недавно в Госдуму внесён проект закона о максимальном проценте, под который можно выдавать микрозаймы.
Документ гласит: такой процент не будет превышать одной трети специального показателя. Этот показатель – полная стоимость потребительского кредита. Его рассчитывает Центральный банк РФ (Центробанк).
Вообще, в Центробанке сейчас активно обсуждается вопрос об ограничении числа микрозаймов, которые может взять один человек.
Информация ещё в начале месяца публиковалась деловым изданием «Коммерсантъ». А ещё раньше, в феврале нынешнего года, из Совета Федерации в Центральный банк РФ было направлено письмо в связи с откровенно разорительными ставками по займам, которые выдают микрофинансовые организации.
Какова цель всего этого? Цель — не допустить сваливания клиента в долговую яму.
Как затягивает в омут
Зачастую человек берёт заём в микрофинансовой организации, а потом испытывает серьёзные трудности с его погашением. И тогда он берёт второй заём, чтобы этими деньгами расплатиться за первый. Потом берёт третий заём, чтобы расплатиться за второй. И так далее.
В итоге долг не только не погашается, но даже растёт. Ведь отдавать надо не первоначальный заём, а заём с процентами. А проценты по микрозаймам сегодня не просто большие, они дикие и страшные. Порой они достигают 900% годовых!
И вот для погашения первого кредита надо взять второй кредит, но уже больше прежнего. И выбраться из этого омута самостоятельно катастрофически сложно.
Кошмарность подобной ситуации ещё и в том, что большинство клиентов, которые берут микрозаймы, — это люди, живущие очень и очень скромно. У них совсем небольшие доходы, они не понимают многих нюансов, которые прописаны в договоре. Они зачастую даже не задумываются над тем, что проценты по таким займам просто грабительские.
В результате такие клиенты потом тратят на погашение долгов более 50% своих доходов.
Наведение порядка
Улучшения на рынке микрофинансирования происходят и помимо разработанного законопроекта о максимальном проценте.
Так, уже в конце нынешнего месяца все организации, которые выдают микрозаймы, разделят. Они будут относиться либо к микрофинансовым, либо к микрокредитным организациям. Различие между ними в том, что у микрокредитных организаций не будет права работать с вкладами физических лиц.
Кроме того, проценты и платежи по займу будут ограничены: не более 4-кратного размера первоначальной суммы займа.
Скажите, а Вы брали микрокредиты? И что, на Ваш взгляд, необходимо сделать: ограничить деятельность микрокредитных организаций или же законодательно их запретить?
С уважением,
Сергей Петров,
автор проекта «Текст-Центр» — студии по созданию продающих текстов, мини-книг, вебинаров, воронок продаж.
Комментарии
Давно пора уже было этим заняться, но боюсь как обычно у нас бывает, закон недоделают и финансовые организации найдут выход и из такой ситуации. А дальше начнется все сначала, бери кредит под малый процент на первый месяц, а со второго — под 50% и крутись как хочешь, душат честный народ.
Обновленный вариант закона №151-ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” начал работать с 29 марта текущего года. Поправки внесены на основании закона №407-ФЗ от 29 декабря 2015 года.
В новой редакции действительно произошло разделение всех подобных организаций на микрофинансовые и микрокредитные компании.
Все поправки призваны улучшить качество предоставляемых услуг и повысить степень защищенности граждан от произвола со стороны компаний, которые выдают им деньги.
Новой редакцией предусмотрен «потолок» долга: не более 4-кратного превышения общей величины процентов и платежей над первоначальным размером займа.
Так все выглядит по закону. А как это все выглядит на практике, сказать сложно. В этой ситуации очень важно мнение тех, кто уже имел или имеет дело с микрофинансовыми компаниями.
Да, согласен. А то такая неразбериха с этими процентами. У всех они разные. Кто какие хочет, такие и ставит. Ну должен быть какой то контроль. А так и будет дальше, а страдает простой народ.
Строго говоря, расцвет микрофинансовых организаций – это следствие серьезнейших проблем в экономике. Рост цен, сокращение доходов приводит к тому, что люди начинают экономить буквально на всем.
А если к этому добавить задержки зарплаты или, не дай бог, болезнь родных и близких, то ситуация подчас становится просто аховой.
В такой момент, когда нужны деньги, чтобы буквально купить продукты или лекарства, человек готов пойти хоть к кому. И взять деньги под любые проценты. Думаю, ростовщики, которые выдают «деньги до зарплаты», ориентированы именно на такие категории граждан. Именно на них они наживаются.
Безусловно, поправки в федеральный закон №407-ФЗ являются большим благом для таких заемщиков. Однако, уверен, законодательство в отношении микрофинансовых организаций нужно ужесточать и дальше, приравнивая их к банковским структурам с тем же уровнем отчетности и ответственности. И главное – проценты по таким микрокредитам не должны превышать банковского уровня.
Никогда не брал микрокредитов и не рассматривал их в принципе. слава богу есть родственники и знакомые, которые могут дать в долг на небольшой срок. В этой области необходимо наводить порядок.
Лет пять назад я работал таксистом и подвозил молодых людей. Они брали микрозайм в 15 тыс на празднование дня рожденья, Бред полный. Парни были подвыпившие и как водится пришлось с ними разговаривать. На мое утверждение что платить придется намного больше, они сказали что и не собираются этого делать.
В итоге получается такая байда с этими кредитами. Долги как все знают продаются коллекторам, которые разными способами(не всегда законными), «выбивают» деньги. Молодежь, конечно, трудно запугать. А вот какой-нибудь мужичек с завода, который брал деньги на ремонт старенькой машины и не сумевший в срок отдать, будет страдать. Сколько сейчас случаев с коллекторами происходит?
Дико не понимаю тех, кто «берет кредит, чтобы погасить кредит». У супруги знакомая в такой ситуации. Точно не скажу, но у нее цепочка примерно из 7 банков. Просто человек не может распоряжаться деньгами.
Как она влезла в такую кабалу. Началось с кредита на покупку шубы. Платила регулярно и где-то за два месяца до исхода срока, накопив нужную сумму для погашения, взяла и потратила деньги купив новый телефон. Где логика??? В итоге просрочка, другой кредит и так 7 РАЗ!!!
Напоминает анекдот: шел, поскользнулся, упал на нож и так 7 раз. Как вообще дают таким людям кредиты?
Да, ситуации бывают разными. У кого-то нет денег до получки, кому-то зарплату не выплачивают, кто-то решил шубку купить.
Вообще, ростовщичество – это отвратительно. Но самый ужас в том, что микрофинансовые компании задирают настолько чудовищные проценты по кредитам, что в сравнении с ними любой банк выглядит просто меценатом.
Я считаю, что прямо сегодня нужно ужесточать законодательство таким образом, чтобы проценты по микрокредитам были не выше банковских. Тогда в микрофинансовых организациях будет хоть какой-то социальный смысл: они предоставляют людям «маленькую денежку», которую банки просто не будут выдавать, ибо неинтересно им с такой мелочевкой связываться.
Согласен, что некоторые люди не умеют тратить, экономить, копить, расплачиваться по кредитам. С другой стороны, такая ситуация выгодна ростовщикам. Это, кстати, ответ на Ваш вопрос о том, как вообще дают таким людям кредиты. Еще пару лет назад висели огромные билборды, на которых людям предлагались кредиты после беседы. То есть банки фактически уговаривали просто зайти за деньгами.
Мое мнение: это провокация. Банки специально провоцировали людей на то, чтобы брать кредиты. Реклама обещала деньги чуть ли не за то, что человек вообще дошел до банка. Вот пришел – и молодец! Вот тебе кредит! И не надо никакого обеспечения! Потому что процент по кредиту формируется с учетом риска невозврата.
Грубо говоря, в этом случае (то есть когда заемщик не возвращает взятые деньги) за него фактически расплачиваются другие заемщики.
Вот этих других заемщиков банки и привлекали со страшной силой. Привлекали их и микрофинансовые организации.
А потом грянул кризис. У людей денег стало меньше, у кого-то их стало настолько мало, что нечем погашать кредит. При этом новые клиенты либо ненадежные, либо просто испарились. И в этой ситуации банки и микрофинансовые организации начинают жестко «трясти» должников, пытаясь выбить с них и основной долг, и проценты, и пени (в случае просрочки).
То есть, с одной стороны, есть вина самих заемщиков, которые не рассчитывают свои силы, с другой – в стране на протяжении долгого времени шла массированная кампания в стиле «возьми деньги без проблем».
Мое мнение заключается в том, что ростовщики откровенно провоцировали людей брать деньги. А микрофинансовые организации – это вообще чудовищные образования в силу ужасающих процентов по кредитам.